- Visa estima que 18 trilhões de dólares ainda são gastos usando dinheiro e cheques e preocupações com a saúde devido ao Covid-19 empurrarão mais transações para uma sociedade sem dinheiro.
- A empresa da rede de pagamentos também vê 1,7 bilhões de pessoas em todo o mundo que não têm acesso ao banco ou estão abaixo do banco como metas de crescimento.
- Uma forma pela qual a Visa espera que mais pessoas paguem no futuro é com moedas criptográficas como o bitcoin, que subiu de valor este ano de volta perto de seu máximo histórico, à medida que mais instituições financeiras e investidores fazem compras.
Todos os dias, em cada canto do mundo, as pessoas têm a escolha de como gastar, seja em dinheiro, cheques ou usando Visa, Mastercard ou um cartão local em seu mercado, e novas plataformas fintech. O mundo pós-Covid não parece ótimo para dinheiro e cheques – basta olhar para o preço das ações de uma empresa de segurança em dinheiro como a Brink’s.
Para o CEO da Visa Alfred Kelly, há uma oportunidade nas rápidas mudanças na forma como as pessoas pagam pelas coisas.
„O campo de batalha está sempre fora no mercado local, todos os dias“, disse Kelly na recente CNBC Evolve Summit. „Operamos em 230 países e territórios e queremos ganhar o máximo de transações que pudermos“.
O CEO da Visa citou um valor estimado de 18 trilhões de dólares ainda gastos em dinheiro e cheques como uma oportunidade que „acelerará com o coronavírus e a preocupação com germes“.
Um dos aceleradores digitais durante o Covid-19 é a moeda criptográfica. Bitcoin, o exemplo mais proeminente, está se aproximando de um recorde e a Visa vê as moedas digitais desempenhando um papel maior em seus negócios nos próximos anos.
Subjacente à visão da Visa sobre as moedas criptográficas está uma definição evolutiva da empresa como uma rede.
„Somos uma rede e cada vez mais tentamos nos tornar uma rede de redes“, disse Kelly.
É uma idéia por trás da recente aquisição da Plaid, que tem atraído o escrutínio antitruste.
A Plaid situa-se entre 11.000 instituições financeiras nos Estados Unidos e 2.700 desenvolvedores da Fintech, facilitando a circulação de dados. O Visa, por sua vez, facilita a movimentação de dinheiro.
„Plaid é apenas em seu nível mais simples outra rede que acreditamos se encaixa em um desejo de ter múltiplas redes nas quais movimentamos informações e dinheiro ao redor do mundo“, disse o CEO da Visa.
A Mastercard anunciou que planejava comprar a Finicity, uma concorrente da Plaid, por cerca de US$ 1 bilhão no início deste ano.
A idéia de combinar dados e dinheiro também é uma forma de definir a moeda digital.
„Crypto é uma parte em desenvolvimento dos pagamentos no mundo“, disse Kelly.
„Como uma via de pagamento, a empresa tem que se conectar a todos os mercados e locais de comércio disponíveis. Como os ativos digitais (em todas as suas formas) são considerados mais seriamente pelos governos como legítimos e um instrumento econômico real, torna-se mais estratégico que uma rede de cartões se conecte a ela“, disse Lex Sokolin, especialista em fintech e co-diretor global da Fintech na ConsenSys, que se concentra na moeda digital etérea, em um e-mail para a CNBC discutindo a estratégia da Visa.
Alguns anos atrás, em 2018, Kelly disse ao Jim Cramer da CNBC que a Visa só mudaria para moedas criptográficas se ela evoluísse além do uso como uma reserva de valor. „Se realmente pensarmos que a criptografia começa a passar de ser mais uma mercadoria para realmente ser um instrumento de pagamento“, disse ele em 2018.
Embora ele tenha dito que este setor ainda está em sua „fase nascente“ como um fenômeno de pagamentos, parece estar acontecendo, embora levará anos para se tornar uma parte importante da plataforma da Visa.
O interesse da Visa não está nas moedas criptográficas como jogam os mercados de commodities, embora muitos especialistas do mercado o vejam como uma alternativa viável ao ouro, a mais famosa loja de valor do mercado de commodities.
A Visa, ao invés disso, tem como alvo as moedas digitais que „se tornam fiat“, disse Kelly no evento da CNBC Evolve, proporcionando uma compreensão clara do valor.
„Muito do trabalho no espaço nos últimos dois anos está se unindo para criar uma nova história no mainstream“. … Empresas como a PayPal estão apoiando as compras de bitcoin up, e a Square está usando-o como um ativo de tesouraria. A OCC afirma que os bancos americanos também podem custódia de ativos criptográficos“, explicou Sokolin, acrescentando que dentro do espaço criptográfico, pode-se usar finanças descentralizadas para economizar, pagar, negociar, investir e segurar, e há novas maneiras de fabricar produtos financeiros.
Visa, Mastercard movendo moeda digital
A Visa, que já trabalha com cerca de duas dúzias de moedas criptográficas, disse que a oportunidade está na troca de moeda criptográfica para a compra de um bem ou serviço, e acrescentar a credencial Visa a esses novos sistemas para que as moedas criptográficas possam ser convertidas em moeda fiduciária e os fundos colocados em uma carteira para serem usados em qualquer lugar onde a Visa for aceita.
A Visa e seu concorrente Mastercard já assinaram negócios com cartões de moedas criptográficas nos últimos anos. A Visa tem uma parceria com a Coinbase.
„Em última análise, poderíamos ver moedas digitais correndo na rede Visa de forma mais regular“, disse Kelly, embora ele acrescentou que seria „um número de anos fora“.
„Estamos certamente abertos a qualquer veículo que ajude a facilitar a movimentação de dinheiro ao redor do mundo“. Queremos estar no meio disso“, acrescentou ele.
O CEO da Visa disse que uma das maiores oportunidades para moedas criptográficas será em países onde há indivíduos com e sem conta bancária, especialmente em mercados emergentes, embora também nos EUA. „Há 1,7 bilhões de pessoas na face da Terra que pensamos que não estão bancadas em um sistema bancário convencional em qualquer país em que vivem, incluindo algumas aqui nos EUA“, disse Kelly.
As moedas criptográficas – particularmente o sistema Bitcoin – há muito representam um ‚risco existencial‘ para as redes de pagamento. Por sua concepção, sistemas como o Bitcoin têm a intenção de tornar obsoletos sistemas de pagamento controlados centralmente, como o Visa e o Mastercard.
– Lisa Ellis – ANALISTA EM MOFFETTNATHANSON
A Visa também estará trabalhando com bancos centrais em todo o mundo à medida que eles aumentam o foco em suas próprias moedas digitais. Os esforços dos bancos centrais ainda são o que Kelly descreveu como estando nos estágios iniciais, com o trabalho da China o mais avançado. „Continuamos esperando trabalhar com bancos centrais em todo o mundo à medida que eles desenvolvem moedas digitais para o futuro“, disse o CEO da Visa.
„Grandes instituições globais também estão avançando mais na curva de adoção no desenvolvimento de sistemas de liquidação do mercado de capitais e de comércio global“. Além disso, os bancos centrais continuam a avançar com os CBDCs [moedas digitais do banco central], o que exigiria sistemas de cadeia de bloqueio para florescer“, disse Sokolin, cujo ConsenSys tem quatro projetos relacionados ao CBDC na Tailândia, França, Austrália e Hong Kong somente no último trimestre.
O Bitcoin vai além da ameaça existencial
Lisa Ellis, analista da MoffettNathanson que cobre os cartões Visa e Mastercard, disse que os juros das redes de pagamento neste momento são mais úteis para o espaço criptográfico do que para a Visa.
„O movimento brusco no BTC até o momento é em grande parte impulsionado por mais empresas de pagamentos ‚mainstream‘ (por exemplo, PayPal, Visa, Mastercard) se envolvendo mais aberta e ativamente no criptograma – essencialmente dando-lhe sua ‚bênção‘ & voto de confiança“, escreveu ela em um e-mail para a CNBC.
Uma razão que ela citou foi as altas barras das redes de pagamentos para segurança, qualidade da tecnologia e conformidade regulamentar.
„Todos os seus negócios são construídos sobre confiança – a confiança dos consumidores, dos comerciantes, dos bancos, do governo, etc.“. Visa e Mastercard agora dizem abertamente que estão trabalhando com os governos para ajudar a projetar e implementar o „fiat“ digital, e dizendo que permitirão múltiplas criptos em suas redes, significa que estas tecnologias amadureceram o suficiente para que passem nos testes de tornassol da credibilidade das redes“.
Embora ela tenha acrescentado para Wall Street e investidores em empresas como a Visa, houve um „suspiro coletivo de alívio“ para ver a Visa e a Mastercard desempenhando um papel ativo na formação da moeda digital e do espaço criptográfico.
„As moedas criptográficas – particularmente o sistema Bitcoin – há muito representam um ‚risco existencial‘ para as redes de pagamento. Por sua concepção, sistemas como o Bitcoin têm a intenção de tornar obsoletos sistemas de pagamento controlados centralmente como Visa e Mastercard“, disse Ellis.
Michael Sonnenshein, diretor administrativo da empresa de investimento em moedas digitais Grayscale Investments, disse que o apoio da Visa às moedas criptográficas levará a uma adoção mais generalizada, mas o desempenho das moedas criptográficas em 2020 vem de muitos fatores, incluindo o armazenamento de valor e o caso de investimento em mercadorias acelerando paralelamente aos juros do setor de pagamentos.
„A classe de investidores está mais interessada do que nunca, e você está vendo figuras influentes como Paul Tudor Jones e Stanley Druckenmiller dizendo que eles têm exposição ao bitcoin“, disse ele.
Um dos maiores apoiadores de bitcoin de todos, ex-sócio da Goldman Sachs e atual CEO da empresa de investimentos em moeda criptográfica Galaxy Digital Michael Novogratz, disse à CNBC esta semana que o bitcoin pode subir para $60.000 no próximo ano. A moeda digital estava sendo negociada entre $18.000 e $19.000 na sexta-feira. O maior valor do bitcoin em 2017 foi de pouco menos de $20.000.
O diretor de investimentos de renda fixa da BlackRock Rick Rieder disse à CNBC na sexta-feira que a bitcoin está „aqui para ficar“ e poderia rivalizar com o ouro como uma „reserva de valor“ primária.
„O bitcoin provou ser um investimento resiliente durante os tempos de crise econômica. De Brexit à guerra comercial EUA/China e agora através da pandemia de Covid-19 e trilhões de impressões de dinheiro que vimos da Reserva Federal e outros bancos centrais“, disse Sonnenshein.